การทำประกันเป็นการวางแผนเพื่อรับมือกับความเสี่ยงต่าง ๆ ที่จะเกิดขึ้นในอนาคต ความเสี่ยงเหล่านั้นก็อย่างเช่น การเจ็บป่วยรุนแรง ที่ต้องผ่าตัด นอนโรงพยาบาลหลายคืน เสียค่ารักษาพยาบาลหลายบาท หรือการเกิดอุบัติเหตุต่าง ๆ ที่เราไม่คาดคิด รวมไปถึงการป่วยเป็นโรคร้ายแรงที่ทำให้หลายชีวิตต้องสูญเงินนับไม่ถ้วน และโรคร้ายแรงก็ยังเป็นสาเหตุที่ทำให้คนไทยเสียชีวิตมากที่สุดเป็นอันดับหนึ่ง
หากถามถึงเป้าหมาย และความฝันของทุก ๆ คน คงไม่มีใครมีความฝันหรือมีเป้าหมายที่จะเจ็บป่วย เป็นโรคร้าย หรือเกิดอุบัติเหตุ แต่เราก็ปฏิเสธไม่ได้ว่าสิ่งเหล่านี้จะไม่เกิดขึ้น แล้วถ้าหากความเสี่ยงเหล่านั้นเกิดขึ้นก่อนที่ความฝันและเป้าหมายที่สวยงามของเราจะมาถึง คนที่เจ็บปวดที่สุดคงเป็นเรา
เมื่อเราการันตีไม่ได้ว่าความเสี่ยงจะเกิดขึ้นเร็วหรือช้า หรือจะไม่เกิดเลย สิ่งที่เราทำได้คือวางแผนเพื่อรับมือกับความเสี่ยงเหล่านั้นให้เราได้รับผลกระทบในการใช้เงินให้น้อยที่สุด ส่วนหนึ่งก็คือการทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพ แต่ยังมีอีกหลายคนที่ไม่รู้ความแตกต่าง หรือแบกไม่ออกว่าอะไรคือประกันชีวิต อะไรคือประกันสุขภาพ จึงทำโครงสร้างของประกันชีวิตและประกันสุขภาพให้เห็นเป็นภาพที่เข้าใจง่าย
ความแตกต่างของประกันชีวิตและประกันสุขภาพ
ประกันชีวิต หรือที่เรียกกันว่าประกันหลัก เปรียบเสมือนหลังคาบ้าน ที่คอยคุ้มกันแดดฝนให้ตัวบ้าน ซึ่งประกันชีวิตก็จะแบ่งออกเป็น 4 แบบคือ ชั่วระยะเวลา ตลอดชีพ สะสมทรัพย์ และบำนาญ
ส่วนความคุ้มครองหลัก ๆ ของประกันชีวิตนั้นจะคุ้มครองลูกค้า 3 กรณีคือ เสียชีวิต อยู่ครบสัญญา และทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร ส่วนรายละเอียดความคุ้มครองอื่น ๆ จะขึ้นอยู่กับแบบประกันนั้น ๆ
ประกันสุขภาพ เป็นส่วนหนึ่งของสัญญาเพิ่มเติม ซึ่งสัญญาเพิ่มเติมเปรียบเสมือนตัวบ้าน ที่ถ้าเราอยากได้เฟอร์นิเจอร์ชิ้นไหน เราค่อยเลือกใส่เข้าไปในตัวบ้าน เช่น อยากได้ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง ประกันที่เป็นค่าชดเชยรายได้จากการนอนโรงพยาบาล เป็นต้น สัญญาเพิ่มเติมแต่ละตัวก็จะให้ความคุ้มครองเฉพาะด้านที่แตกต่างกันออกไป
ในกรมธรรม์หนึ่งฉบับ ลูกค้าสามารถซื้อประกันชีวิตโดยไม่ซื้อสัญญาเพิ่มเติมก็ได้ แต่ถ้าจะซื้อสัญญาเพิ่มเติมโดยที่ไม่ซื้อประกันหลักจะไม่สามารถทำได้ จำง่าย ๆ จาก ชื่อ ประกันชีวิต หรือ “ประกันหลัก” ก็คือจำเป็นต้องมีเป็นหลัก และ “สัญญาเพิ่มเติม” ก็คือซื้อได้เพิ่มเติม จากประกันหลัก
การซื้อและเลือกแบบประกันให้เหมาะสม
การวางแผนประกันสุขภาพนั้น ควรวางแผนในระยะยาวเพราะช่วงอายุที่คนจะเจ็บป่วยกันมากที่สุดคือ ช่วงอายุ 40-50 ปีขึ้นไป จนถึงวัยชรา เมื่อเป็นเช่นนี้ การจะมองหาประกันหลักที่จะทำควบคู่กับประกันสุขภาพจึงควรเป็นประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เพื่อให้ประกันหลักมีระยะเวลาความคุ้มครองควบคู่กับประกันสุขภาพในระยะยาว
ส่วนความหมายและความแตกต่างของประกันชีวิตแต่ละแบบ จะมาอธิบายให้ฟังในบทความหน้านะคะ😊
รุ่งฤดี อาจทวีกุล
ตัวแทนประกันชีวิตAIA